Sunday, September 19, 2010

第一筆基金脫手

我應該是從96年開始接觸所謂投資理財。在未接觸前,一來入社會沒有多久,二來之前實在封閉,沒有許多人、事、物的接觸,當時壓根不知靠薪水是不能致富的,甚至很可能會被所謂通膨吃光光所規劃的利息...

在96年,也不知什麼原因,可能就是無意間聽到「人不理財、財不理你」之類的言語,我開始除定存之外的投資,第一個接觸就是所謂懶人投資法-定期定額投資基金,想說可以存錢,還可以享受較高的利潤,就這麼樣,找了標的物(還特定學四四三三法則勒~),開了帳戶,每月開始扣錢啦~(中間還投資過連動債,可幸好有下功夫研究一下,趁著有賺錢,又不用手續費下,顧不得報酬率,先跑再說,不然98年雷曼兄弟...)
既然是定期定額,當然不像股票,所以我大概每半個月會檢視1次,隨著97年景氣大好,哇~我的基金報酬率竟然也衝到雙位數了,還時還真是興奮勒~想說就是這樣了,我只要放著,它就會帶領我上天堂...
但這個夢在98年金融風暴開始有了變動.......

98年的風暴,我的基金還是給我雙位數報酬率,不過卻是負數,一開始我還傻傻繼續投入,就是所謂"攤平"概念,可我卻突然覺得奇怪,這種投資方法,好像並沒有所謂複利效應,再來,怎麼會攤平呢?它就是負值阿,所以做了一些功課後,我決定不再投入,同時也因短時間沒有用錢需要,我就繼續放著,看它會有何種變化囉~

從今年4~5月開始,我發現它開始有正有負了,心中開始感動ing,當然,都撐這麼久了,我自然不願意是賠錢出場,終於在上禮拜,在它總報酬率約3.5%下,我全部出手贖回,結束約長達3年的投資,頭也不回了~3.5%報酬率,換算一下,一年報酬率約1.5%,只能安慰自己,至少比這幾年定存利率稍好,但是呢~我從過程中亦有所領悟,再也不投資基金啦!!!

我不是投資高手,可我從這件事情有下面結論:
所謂定期定額投資,我覺得它的確是有利潤、有存錢效果,且在多頭時刻,它的確是好方法。不過萬一從多頭轉空頭,再趨勢反轉下,是否能有報酬率,說實話我並不知,我可能算是幸運,得以轉正,所以呢~最好方式就是不要再搞什麼定期定額,而萬一真的投入了,也應該要關切它,萬一景氣真的開始走空頭,就趕緊贖回,至少~還能保有一點點報酬率,而不是耗費時間,也沒有複利效應,最重要還是,每扣一次款,就繳一次手續費,給別人錢還是負的,不是很嘔的一件事嗎~
還是要強調,我不是投資高手,只是單純就這件事情與大家分享~~

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